💸 연말정산 환급금 늘리는 실전 체크리스트 15가지 (2024년 귀속)

 

 

연말정산을 해보면 같은 연봉인데도 누구는 환급을 받고, 누구는 추가 납부를 하게 됩니다.
차이는 크지 않아 보여도, 실제로는 몇 가지 체크만 했느냐 안 했느냐의 차이인 경우가 많아요.

아래는 세무사 상담과 실제 연말정산 사례를 바탕으로 정리한
**‘환급금 늘리는 실전 체크리스트 15가지’**입니다.
하나씩 점검만 해도 환급액이 달라질 수 있어요.

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📌 목차

• 1. 부양가족 기본공제 재확인
• 2. 맞벌이 부부 공제 배분 전략
• 3. 월세 세액공제 대상 여부
• 4. 의료비 공제 누락 여부
• 5. 안경·렌즈 의료비 챙기기
• 6. 실손보험 수령액 차감 확인
• 7. 교육비 공제 항목 재점검
• 8. 신용카드 공제 한도 초과 여부
• 9. 대중교통·전통시장 사용액
• 10. 기부금 공제 이월 여부
• 11. 고향사랑기부금 활용
• 12. 연금저축·IRP 납입 점검
• 13. 중소기업 취업자 감면 대상
• 14. 간소화 서비스 누락 항목
• 15. 최종 제출 전 체크 포인트

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1. 부양가족 기본공제 재확인

부양가족은 소득 요건·나이 요건을 모두 충족해야 공제가 됩니다.
특히 부모님의 연금소득, 형제자매 소득이 기준을 초과하지 않았는지 꼭 확인하세요.

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2. 맞벌이 부부 공제 배분 전략

맞벌이 부부는 소득이 더 높은 쪽으로 공제를 몰아주는 것이 유리한 경우가 많습니다.
자녀 공제, 의료비, 교육비 배분 여부를 다시 점검해보세요.

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3. 월세 세액공제 대상 여부

• 총급여 7천만 원 이하
• 무주택 세대주
• 전입신고 완료

이 조건을 충족하면 월세도 환급 대상입니다.
생각보다 많이 놓치는 항목이에요.

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4. 의료비 공제 누락 여부

병원·약국뿐 아니라

• 한의원
• 치과
• 건강검진 추가 비용

도 공제 대상입니다. 간소화 서비스에서 빠진 건 없는지 꼭 확인하세요.

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5. 안경·렌즈 의료비 챙기기

시력 교정 목적의

• 안경
• 콘택트렌즈

구입비도 의료비 공제 대상입니다.
영수증만 있으면 추가 환급이 가능해요.

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6. 실손보험 수령액 차감 확인

실손보험으로 받은 금액은 의료비 공제에서 차감해야 합니다.
중복 공제는 나중에 추징될 수 있으니 주의하세요.

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7. 교육비 공제 항목 재점검

• 초·중·고 교복비
• 방과 후 수업비
• 체험학습비

대학생이 아니어도 교육비 공제가 되는 항목이 많습니다.

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8. 신용카드 공제 한도 초과 여부

총급여의 25% 초과 사용분부터 공제됩니다.
이미 한도를 넘겼다면 추가 사용분은 환급 효과가 없음도 함께 체크하세요.

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9. 대중교통·전통시장 사용액

대중교통·전통시장 사용분은 공제율이 더 높게 적용됩니다.
일반 카드 사용과 분리해 확인해보세요.

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10. 기부금 공제 이월 여부

기부금은 최대 5년까지 이월 공제 가능합니다.
작년에 공제받지 못한 기부금이 있다면 꼭 챙기세요.

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11. 고향사랑기부금 활용

• 연 100만 원 한도
• 세액공제 + 답례품

연말에 활용하면 체감 환급 효과가 큽니다.

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12. 연금저축·IRP 납입 점검

연금저축과 IRP는 합산 최대 900만 원까지 세액공제가 가능합니다.
연말에 추가 납입하는 것만으로도 환급액이 달라집니다.

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13. 중소기업 취업자 감면 대상

청년·경력단절 여성·고령자 중 중소기업 취업자라면 소득세 감면 대상일 수 있습니다.
회사에서 자동 적용 안 되는 경우도 많아요.

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14. 간소화 서비스 누락 항목

모든 자료가 자동으로 뜨지는 않습니다.
특히 기부금, 교육비 일부는 수동 제출 필요합니다.

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15. 최종 제출 전 체크 포인트

• 공제 항목 중복 여부
• 가족 공제 중복 신청 여부
• 환급 예상 금액 확인

👉 제출 전에 한 번 더 점검하는 것만으로도 환급액이 달라질 수 있어요.

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